Előző blog cikkeinkben áttekintettük, hogy a pénzügyi alkalmazások mely tulajdonságai mely tulajdonságaival lehet sikeresen elérni új ügyfeleket, és hogy a meglévő ügyfelek értékelései hogyan befolyásolják a potenciális új befektetőket. Most úgy döntöttünk, hogy még mélyebbre ásunk és alaposan megvizsgáljuk és áttekintjük a befektetési és trading alkalmazások piacát. Nem célunk rangsorolni az alkalmazásokat és a szolgáltatókat, arról nem is beszélve, hogy egy ilyen rangsorolás a befektetők egyedi igényeitől és befektetési céljaitól is nagyban függene, mert ugyanaz az alkalmazás nem feltétlenül lesz jó kezdő és haladó befektetőknek egyaránt. A célunk inkább az, hogy áttekintést nyújtsunk a jelenleg kiemelkedő szolgáltatókról minden befektetési szintet egybevetve.
Ally
Az Ally Invest az egyik legnagyobb amerikai tőzsdei szolgáltató, amelyet a legmagasabb szinten szabályoznak. Az Ally megtakarítási, befektetési és folyószámlát is nyújt egyetlen mobil alkalmazáson keresztül. A számlanyitás egyszerű és teljesen digitális, és sok oktatási anyag érhető el az appon belül. Az Ally nem számít fel jutalékot a részvényekkel vagy az ETF-ügyletekkel kapcsolatban. A különböző kimutatások és az adattáblák az alapvető információkat tartalmazzák, de ez bőven elegendő egy kezdő befektetőnek. Az összetettebb befektetések nem az erősségei ennek az app-nak, de a leggyakrabban előkerülő igényeket mind kielégíti, kiváló árképzéssel.
Negatívumok: A kereskedelem csak az amerikai tőzsdén érhető el, és a kamatlábak magasak. A Forex-kereskedelem pedig csak külön Ally Forex számlán érhető el.
Összegzés: Ez a platform gyakorlatilag bármilyen típusú befektetőt képes kiszolgálni, az önjáró aktív kereskedőktől a passzív befektetőkig. Egy másik jó tulajdonsága az, hogy kapcsolódik az Ally Bankhoz, tehát a befektetések és a banki szolgáltatások egy időben és ugyanazon szolgáltatónál végezhetők.
Acorns
Az Acorns egy felhasználóbarát befektetési alkalmazás, amely a felhasználó banki folyószámlájához kapcsolódik. Az alkalmazást azért hozták létre, hogy megszüntesse a mentális akadályokat és a szorongást, amely sokszor a befektetővé válást gátolja. Az egyszerűség és az alap szolgáltatások miatt a kezdő befektetők számára ajánlott leginkább. A modern portfólióelmélet alkalmazásával optimalizálja a portfóliókat: automatikusan kiegyensúlyozza azokat az osztalékfizetésekből érkező összegek újbóli befektetésével. Az app automatikusan megtakarítja a portfólióban megadott hitel- és betéti kártya vásárlások kis százalékát minden nap. A „round-up” rendszerrel az Acorns figyelemmel kíséri a bankszámlákat, és minden vásárlásnál az összegeket felkerekíti, majd befekteti egy korábban kiválasztott portfólióba, minden alkalommal, amikor az összeg eléri az 5 dolláros limitet. Ezen kívül az Acorns több mint 350 társasággal – köztük az Airbnb-vel, Warby Parkerrel, a Walmart-tal, a Nike-val és a Sephora-val – van együttműködésben, hogy készpénz visszafizetési akciókat is tudjon biztosítani.
Negatívumok: Az Acorns megtakarítási lehetőségei nem igazán alkalmasak nagyobb összegek, például évi 5% – 20% -os megtakarításokra.
Összegzés: A mikró befektetések kategóriában az Acorns az egyik legjobb rendelkezésre álló szolgáltatás. Jó módszert kínál a befektetések megkezdésére az olyan személyek számára, akiknek nincs túl sok pénze, de szeretne elkezdeni megtakarítani. A havi betétek azonban túlságosan kicsik ahhoz, hogy komoly befektetési és megtakarító eszköznek tekinthessük.
Betterment
A Betterment az egyik egyértelmű vezető játékos a robo-tanácsadók körében. A Betterment azon kevés robo-tanácsadók egyike, amely nem igényel minimális befizetési összeget. Mint sok robo-tanácsadó, a Betterment befektetési filozófiáját a modern portfólióelméletre alapozza, amely kiemeli a diverzifikáció előnyeit. A társaság tőzsdén forgalmazott alapokat használ, amelyekből körülbelül 12 eszközosztályt hoz létre a különböző kockázatvállalási szinteknek és a meghatározott céloknak megfelelően. Azok az ügyfelek, akik egy kicsit jobban szeretnék ellenőrizni befektetési portfóliójukat, használhatják a Betterment „rugalmas portfólióit”, hogy szabadon módosítsák az ETF befektetéseiket. A Betterment ügyfélakvizíciós folyamata végig vezeti az ügyfelet egy célmeghatározási gyakorlaton, amelyben az életkor és az aktuális éves jövedelem megadása után segít a célok kitűzésében.
Negatívumok: A Betterment ügyfeleknek a szolgáltatóváltást egy meglehetősen hosszadalmas, papír alapú ügyintés nehezíti meg.
Összegzés: A végfelhasználókra összpontosítva a Betterment célja, hogy holisztikus tervet nyújtson az ügyfelek számára portfólióik maximalizálásához és céljaik eléréséhez. A kevésbé tapasztaltak számára a Betterment jó megoldás, de a gyakorlott befektetők lehet, hogy inkább maguk kezelnék befektetéseiket egy változatosabb eszközallokációval.
eToro
Több millió telepítéssel és vezető pozíciókkal büszkélkedhet az eToro alkalmazás mind a Google Play, mind az App Store digitális piacterén, pénzügyi kategóriájában. A több mint 2000 pénzügyi eszközzel az eToro mobilalkalmazás a webportálhoz hasonló funkciókhoz biztosít hozzáférést. Ingyenesen telepíthető, de minimális kezdeti befizetési összeget, 200 USD-t vár el, valamint kifizetési és inaktivitási díjat is felszámol. Pozitívuma, hogy a platformon lehetőség van virtuális valutával kipróbálni a kereskedést. Az app ”közösségi befektetési platformján” keresztül vált híressé. Ez egy innovatív eszköz, ami lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy más befektetők kereskedési metódusát lemásolják.
Negatívumok: Noha az eToro más országokban forex- és részvénykereskedelemmel rendelkezik, az Egyesült Államok eToro-ügyfelei csak kripto-kereskedelemre korlátozódnak.
Összegzés: Ennek az egyedülálló platformnak a legfontosabb jellemzője, hogy az egyes ügyfelek könnyedén végrehajthatják mások trading tevékenységének a másolását. Továbbá azok számára is jó megoldás, akik már rendelkeznek alapvető ismeretekkel a forex és a kripto-kereskedelem területén. Habár bizonyos gyengeségekkel is rendelkezik más forex brókerekhez képest.
Fidelity
A Fidelity megfelelő kezdő befektetőknek és mindenkinek, aki hosszú távon szeretne befektetni. Teljeskörű szolgáltatást nyújt, széleskörű számla- és befektetéstípusokkal. A regisztrációkor az ügyfeleknek ki kell tölteniük egy kérdőívet, amely lehetővé teszi, hogy az alkalmazás meghatározza a célokat és a befektetési módszertant. A Fidelity alkalmazás ETF-eket és befektetési alapokat biztosít. Viszonylag alacsony belépési díjat számol fel, és sok ETF ingyenes, ám bizonyos esetekben a teljes befektetett összeg 0,10% és 0,50% közötti százalékát kell fizetni.
Negatívumok: Az aktívabb befektetők számára a platform nem feltétlenül a legmegfelelőbb. Meg kell azt is jegyezni, hogy a Fidelity jelenleg nem kínál árutőzsdei termékeket vagy határidős opciókat.
Összegzés: Az átlagos, hosszú távra befektető felhasználók számára a Fidelity platformja eszközök, kutatások és erőforrások széles választékát kínálja, kiegészítve mindezt a könnyű kezeléssel.
Robinhood
A Robinhood egy Y-generációra specializálódott szolgáltató, tehát nagyon intuitív és jól megtervezett mobil kereskedési platformmal rendelkezik. A Robinhood egy ingyenes trading alkalmazás, amely lehetővé teszi a befektetőknek, hogy részvények, opciók, tőzsdén forgalmazott alapok és kriptovaluták között jutalék vagy díj nélkül kereskedhessenek. A Robinhoodon lehetőség van részlet részvényeket is vásárolni. Ez azt jelenti, hogy akár 1 dollárt is fizethetünk egy részvény egy részéért, akkor is, ha a részvény teljes ára több száz dollár. A Robinhoodhoz nem szükséges minimális számlaösszeg, ami azt jelenti, hogy az ügyfelek azonnal megkezdhetik a befektetést.
Negatívumok: Befektetési alapok és kötvények nem érhetőek el. A Robinhoodnak nincs automatikus osztalék-újrabefektetési programja, ami azt jelenti, hogy az osztalékokat készpénzben számolják el a számlákon, nem pedig az őket kibocsátó értékpapírba történő újbóli befektetésként.
Összegzés: A Robinhood egy nagyszerű lehetőség a befektetések elkezdésére, ha valaki teljesen új a témában. A platform rendszeresen hoz létre új funkciókat, köztük web-alapú platformot, opciós kereskedést és a Robinhood Crypto-t. Ugyanakkor meg kell jegyeznünk, hogy ez nem a legerősebb befektetési platform az összetettebb kereskedéshez.
SoFi
A SoFi, a Social Finance rövidítése, kölcsönt, banki és befektetési lehetőségeket kínál egy kényelmes mobilalkalmazáson keresztül. Ideális az olyan befektetők számára, akik épp szeretnének megismerkedni a tőzsdei kereskedelemmel. Az app jutalék nélküli ügyleteket és részlet részvényeket („részvény biteket”) kínál, 1 dolláros minimális egyenleg elvárással. A tanulásra külön fület hoztak létre az applikáción belül. A SoFi ügyfelek 10 portfólió közül választhatnak, a kockázati tolerancia és a befektetési célok alapján, alacsony költségű ETF-ek diverzifikált választéka alapján, amelyeknek kiterjednek az amerikai, a nemzetközi részvényekre, az ingatlan alapú, magas hozamú és a kincstári kötvényekre, valamint további országok és régiók papírjaira. Mint a legnépszerűbb robo-tanácsadók esetében, a SoFi Automated Investing automatikusan kiegyensúlyozást biztosít. Ezenkívül minden ügyfél korlátlan személyes tanácsadást vehet igénybe, külön díj nélkül.
Negatívumok: Nincsenek adócsökkentési lehetőségek, egyelőre rövid múltra tekint vissza a szolgáltó, így a megbízhatóság kérdéses.
Összegzés: A SoFi egy nagyszerű robo-tanácsadó eszköz, amely analitikai eszközöket kínál a célok és azok elérésének módjainak meghatározásához. Bármikor felkereshetik az ügyfelek a tanácsadókat, akik személyesen is segítenek a befektetéssel kapcsolatos kérdésekben.
Stash
Az alkalmazás új, tapasztalatlan befektetők számára jött létre, akik keresik a legjobb utat befektetési karrierjük elindításához. Minden felhasználónak ugyanabban az időben van egy nyugdíj megtakarítási és standard fiókja, ugyanazon a platformon. A Stash nem kezeli közvetlenül a regisztrált fiókokat, azonban azok összekapcsolhatók az ügyfél bankszámlájával. A Stash, mint befektetési alkalmazás elsődleges célja, hogy megtanítsa az ügyfeleknek hogyan hozzanak létre egy ETF portfóliót. Az alkalmazás néhány kérdést tesz fel az új fióktulajdonosok számára a kockázatvállalási szint és a célok meghatározása érdekében. Felsorolja a javasolt ETF-ek listáját, szűkítve a lehetőségeket azokra, amelyek elérhetőek a felhasználó pénzügyi helyzetéhez mérten. Támogatja a tematikus és meggyőződés-alapú befektetéseket az ETF-ek átnevezésével és különféle kategóriákba sorolásával. Az alkalmazás Stash Coach funkciója felkínál oktatási tartalmat, ha a diverzifikáció hiányát veszi észre. A regisztráció ingyenes, és 5 USD minimum befektetést igényel. Az alkalmazás egy olyan SmartStash funkciót is kínál, amely elemzi a bankszámla változásait és a pénz áramlását, és ha szabadon felhasználható összeget talál, akkor azt befekteti.
Negatívumok: A regisztrációs folyamat nem a legegyszerűbb, de nem is kifejezetten nehéz. A Stash-en keresztül elérhető ETF-eknek költsége átlagos, a befektetőknek felszámított éves díj körülbelül 0,23%, ami viszont magasnak számít a robo-tanácsadókkal összehasonlítva.
Összegzés: A Stash Invest tökéletes lehet egy kezdő befektető számára. A minimális elvárt egyenleg hiánya megszünteti a befektetés egyik legnagyobb akadályát, a hiányzó kezdeti tőkebázist. Ezen kis összegű befektetések diverzifikálási lehetősége szintén nagy előnye a szolgáltatónak. Ezen kívül a Stash professzionális befektetési tanácsokat is nyújt, beleértve konkrét befektetési ajánlásokat.
TD Ameritrade
A TD Ameritrade Amerika egyik legnagyobb és legrégebbi részvénykereskedelmi platformja, mely széles körű befektetési eszközöket kínál a kereskedelemhez. Az alapvető TD Ameritrade mobilalkalmazás nagyszerű kezdőknek és alkalmi tőzsdei kereskedőknek, akik telefonjukról akarják kezelni befektetéseiket. A haladó és szakértő kereskedők a továbbfejlesztett Thinkorswim mobilalkalmazást használhatják a professzionális befektetésekhez. A brókerszámla nem rendelkezik minimum követelményekkel, és nem számít fel díjat a részvényekre és az ETF-ekre sem. A kiterjedt funkcionalitású alkalmazás egyesíti a fiókkezelési és a kereskedési funkciókat. A Thinkorswim élő CNBC-hírcsatornát is tartalmaz az alkalmazáson belül. A TD Ameritrade pozitívuma, hogy egy átfogó platform, amely széles kínálattal rendelkezik ideértve a határidős ügyleteket, a deviza és a bitcoin határidős kereskedelmet is, a jóváhagyott ügyfelek számára. A paperMoney nevű virtuális szimulátort pedig a gyakorlott kereskedőknek hozták létre.
Negatívumok: A számlanyitás lassú, és nem teljesen digitális, valamint a hitel- és bankkártyák és az elektronikus pénztárca sem támogatott.
Összegzés: A TD Ameritrade egy versenyképes bróker app, ésszerű díjakkal, kiterjedt lehetőségekkel és kereskedelmi platformokkal. Az appon gyakran kerülnek hozzáadásra új funkciók. A szolgáltató egyik fő előnye pedig a megbízhatóság.
WealthFront
Automatizált befektetés és mérsékelten alacsony díjak, ezeket kínálja a WealthFront ügyfelei számára. Az alkalmazásnak létrehozza a legjobb stratégiát egy bizonyos cél eléréséhez. A regisztráció, a célok kitűzése és a kockázatértékelés elvégzése után a Wealthfront osztályozza az ETF-ekbe fektetett pénzt és személyes pénzügyi tanácsadóként jár el. Számos intelligens tervezési eszközzel rendelkezik, mint például a Path, amely segít az embereket különböző célok elérésében (ház megvásárlásában, nyugdíjra vagy főiskolára történő megtakarításban, stb.).
Negatívumok: Noha diverzifikált portfóliók készíthetők, a WealthFront nem támogatja a részlet részvényeket.
Összegzés: A Wealthfront minden passzív befektető számára kiváló eszköz, mivel az egyes értékpapírok kiválasztása és azok felügyelete nem szükséges. Az aktívabb befektetők számára is van pozitívum, ugyanis ők létrehozhatnak saját maguk által kezelt számlát is. Bár a Wealthfront fő célja az átlagos befektetők elérése marad: a Path tervezési modelljével a befektetők hagyhatják, hogy a Wealthfront minden nehéz munkát elvégezzen helyettük.
Webull
A Webull egy technológia-központú kereskedési alkalmazás, amely a tapasztalt részvénykereskedők számára a legjobb. A Webull-on nem található sok oktató tartalom, ellenben rengeteg hasznos funkcióval van tele. Az aktív és gyakorlott kereskedők számára fejlett diagramokat és opcionális kiegészítőket ajánl fel az egyes befektetési lehetőségekhez. A Webull szinte teljesen ingyen használható, nincs jutalék semmilyen ügyletre az alkalmazáson.
Negatívumok: Csak ETF-ek érhetőek el az alkalmazásban.
Összegzés: Ez a szolgáltató azoknak a legjobb, akik elég tapasztalattal rendelkeznek saját befektetéseik kezelésére, és rendelkeznek már befektetési ismeretekkel és tapasztalattal. Technológia szempontjából bonyolult szolgáltató, de alacsony költségekkel dolgozik és a folyamatosan új funkciókat ad hozzá platformjaihoz.
Mint láthatjuk, számos olyan szereplő van a piacon, akik kiváló tőzsdei kereskedési lehetőségeket kínálnak azok számára, akik szeretnék kipróbálni magukat befektetőként. Ezek a vállalatok nagyon egyszerű regisztrációs folyamatokat kínálnak, kevés tudást igényelnek és kevés befektetett összeget várnak el az ügyfelektől. Könnyen megnyerhetik tehát az ügyfelek nagy részét a hagyományos vagyonkezelési vagy befektetési szolgáltatókkal összehasonlítva, és könnyen látható, hogy miért. A Dorsumban arra törekszünk, hogy megváltoztassuk ezt a tendenciát, és arra ösztönözzük a hagyományos pénzügyi intézményeket és bankokat, hogy kínáljanak új, digitális megoldásokat meglévő és potenciális ügyfeleiknek, hogy sikeresen felvehessék a kesztyűt a befektetőkért folytatott harcban a Fintech szolgáltatókkal szemben. Vegye fel a kapcsolatot a tanácsadó csapatunkkal és megmutatjuk milyen megoldások vannak a tarsolyunkban.
Forrás:
www.investorjunkie.com
www.brokerchooser.com
https://thinkmobiles.com/
https://www.thebalance.com/
https://www.techradar.com/
www.nerdwallet.com
