OKOSABB ÜGYFELEK ÉS NAGYOBB BEVÉTELEK – A PÉNZÜGYI EDUKÁCIÓ KIEMELKEDŐ FONTOSSÁGA – 2. RÉSZ

financial education blog dorsum

Ahogy egyre több vállalat veszi tudomásul, hogy a szélesebb ismeretekkel rendelkező befektetők magabiztosabbak a pénzügyekben és többet is fektetnek be, úgy erre többen profitálnak a potenciális ügyfeleik megfelelő oktatásából. Ez a fajta információ megosztás és edukáció az emberekben az alapvető bizalmat is felkelti. Különösen azoknak fontos ez, akik félnek kiadni a kezükből a pénzüket, miután oly sok történetet hallottak az álnok brókerekről, akik nem veszik figyelembe ügyfeleik érdekeit és csak átverik azokat. Azáltal, hogy egy vállalat oktatási céllal információt szolgáltat a tapasztalatlanoknak, egy olyan cég képét sugározza, akiben az ügyfél megbízhat, akihez kérdéseivel fordulhat, vagy akitől tanácsot kérhet.

Gondoljunk csak erre az egyszerű példára: lehet, hogy egy banknak tucatnyi különböző betétterméke van, amelyek tökéletesen megfelelnek a különféle ügyfélszegmensek igényeinek, különféle befektetési összegekkel, rugalmas futamidővel és akár különféle bónuszhozam-százalékokkal, de mindez mit sem ér azoknak, akik nem értik a magának a banki betétnek az alapfogalmát. Nem szabad azt feltételezni, hogy ennek oka a tudatlanság, mivel sok oktatási rendszerből még az alapvető pénzügyi tanulmányok is hiányoznak, különösen Közép- és Kelet-Európában. Személy szerint ismerek sok jól képzett, értelmiségi tanárt, zenészt, újságírót és szoftvermérnököt, akik megtakarításaikat folyószámlákon parkolják, egyszerűen azért, mert nem tudják, milyen egyszerű lenne pénzüket befektetni.

Ez az elsődleges szegmens, amely megcélozható és nyereséges ügyfél bázissá alakítható, ha a pénzügyi intézetek felkarolják őket és segítenek az első lépésekben.

Kutatásunk elvégzése után három fő kategóriát különböztettünk meg a pénzügyi oktatási tartalmak között: a hagyományos útmutatók, az edutainment (azaz szórakoztató oktató tartalmak) és informatív natív értékesítési tartalmak.

hagyományos útmutatók egyszerű szöveges magyarázatok a különböző kifejezésekre, fogalmakra, termékekre vagy szolgáltatásokra. Ezeket néha illusztrációk vagy interaktív elemek kísérik, de alapvetően egyszerűsített szótárként vagy a tankönyvi kivonatként működnek. Az edutainment olyan oktatási tartalom, amelyet valamilyen szórakoztató formában mutatnak be. Ez magában foglalhatja a szórakoztató interaktív elemeket, például a játékokat, vagy a különböző történetekkel felépített oktató tartalmakat, például a kisfilmeket vagy a könyveket (gondoljunk például egy filmre, amely egy távoli országról és kultúráról szól a főszereplő kalandjain keresztül). Végül pedig: az informatív értékesítési tartalom olyan információkat tartalmaz, amelyek segítenek és oktatják a célközönséget, de egyúttal arra is ösztönzik őket, hogy az adott információhoz kapcsolódóan vegyenek igénybe egy adott terméket vagy szolgáltatást.

Lássunk tehát néhány példát:

***

TRADÍCIONÁLIS ÚTMUTATÓK

Ezeket a „klasszikus” információs cikkeket megtaláljuk több hagyományos bank weboldalán is: átláthatatlan sűrűségű szöveges tartalom, oldalak tömkelegén keresztül. Noha a szükséges információk általában ott vannak, ma senki sem fog idejét nem kímélve hasonló cikkeket átolvasni, remélve, hogy megtalálja a szükséges információkat. Noha ezek az oldalak sokat ígérnek olyan címekkel, mint például: „Hogyan lehet pénzügyi szempontból írástudó” vagy „Minden, amit tudnia kell a bankszámlákról”, az érdeklődő felhasználókat a képernyőn megjelenő szöveg mennyisége és a használt nyelv a bizalom kialakítása helyett inkább azonnal elijeszti. Íme egy egyszerű példa egy ilyen szövegre, amely elvileg a bankszámlanyitásban segít:

„A számlanyitás legtöbb pénzforgalmi szolgáltatónál díjmentes szolgáltatás, a bankszámla vezetéséért és a fizetési tranzakcióként jellemzően díjat kell fizetni.  Érdemes áttanulmányozni a pénzforgalmi szolgáltatók ajánlatait, és fizetési szokásaink alapján – mire akarjuk használni a számlát, mekkora összegű jóváírás érkezik havonta, mennyit és mekkora összegben kívánunk egy hónapban tranzaktálni – kiválasztani a legkedvezőbb bankszámlatípust.”

…bocsánat, ha esetleg elaludt a fentiek olvasása közben…

Ezek az információs tartalmak csak a nevükben oktató anyagok, évtizedekkel ezelőtti webhelyek maradványai, és napjainkban már nem felelnek meg az elvárásoknak. A legjobb, amit ezek a hagyományos útmutatók modern frissítésként kínálni tudnak, azok az interaktív kalkulátorok, amelyek általános iránymutatást adnak arról, hogy mennyibe fog valami kerülni, vagy hogy mekkora hozamot várhatunk, de a kivételeket ismertető jogi apróbetűs rész mindig egyértelművé teszi, hogy a bemutatóban kapott számok ritkán tükrözik a személyre szabott tényleges összegeket.

Érdekes, hogy még azok is, akik megpróbálnak lépést tartani az idővel, az átláthatatlanság csapdájába eshetnek: A Bank of America a Khan Akadémiával társult a „Jobb pénzügyi szokások” elnevezésű webportal létrehozása érdekében, amely széleskörű információkat kínál a ház tulajdonlástól kezdve egészen a jövedelemmel, a nyugdíjjal és az adózással kapcsolatos témákig bezárólag. Ez a kezdeményezés dicséretes, de a webhelyen található cikkek száma túlságosan nagy. Csak a „megtakarítások és költségvetés” menü alatt több mint 60 cikket tettek közzé, szardínia szerű sűrűséggel zsúfolva. Noha az információ releváns és könnyen olvasható, a valódi kihívás itt az, hogy egyáltalán megtaláljuk a keresett információkat.

Szóval, hogyan tehetjük érdekesebbé ezt a sokszor unalmas szöveghalmazt? Lássuk a következő részt, az edutainmentet.

EDUTAINMENT

Az edutainment kategóriájában számos olyan alkalmazás található, amely pénzügyi ismeretet tanít minden korosztály számára, bármilyen tapasztalati szinttel. A legjobbak, amikkel kutatásunk alatt találkoztunk a következők:

Savings spree:

Ne keressen tovább példát arra, hogyan lehet kisebb gyermekeket megismertetni a megtakarítások alapjaival. Ennek az alkalmazásnak rendezetlen, kézzel rajzolt stílusa van, amely a hosszú magyarázatokat elhagyja, és ehelyett az interaktív játékokra összpontosít, hogy átadja az üzenetet, például „Vagyonos szokások” résznél megmutatva, hogy választásaink hogyan befolyásolják megtakarításainkat (mint például egy pulóver felvétele ahelyett, hogy felkapcsolnánk a fűtést), és hogy a kis dolgok hogyan adódnak össze hosszú távon.

Investmate:

A befektetések világának átlátására egy tejes és ingyenes tanfolyamot biztosít az Investmate, kiemelkedő minőségű oktatási leckéket és kvízeket biztosítva a befektetésekkel kapcsolatosan. Egyszerű nyelvezetet használ, hogy könnyen érthetővé váljon, és kattintással elérhető magyarázatokat ad az iparági kifejezések használatakor. A szöveg könnyen emészthető, interaktív kártyákon jelenik meg, és a felhasználók kitűzőket kapnak a tanfolyam különböző szegmenseinek teljesítésekor vagy a rövid kvízek sikeres kitöltésekor. Az ebben a kompakt formában megtalálható információ mennyiség lenyűgöző. Kezdve az első leckével, „Mi a piac?” egészen az utolsóig, „Kockázat és nyereség” olyan hasznos tippekkel egészül ki a tartalom, mint például: „Soha ne kockáztasson túl sok tőkét egyetlen befektetésben”.

Shares & Forex Investing Simulator:

Az edutainment következő szintje az, amikor az egyszerűsített és játékos elemeket a valós kereskedelemhez hasonló környezettel kombinálják. Ennek az alkalmazásnak ugyanazokon a leckéken alapú oktatási eszközei vannak, mint az Investmate-nak, de a tanfolyamok befejezésének ösztönzője a virtuális pénz, amely felhasználható részvények vásárlására és eladására a valós piaci adatokhoz kapcsolódó szimulált környezetben. Ez magában foglalja a legnagyobb vállalatok, például az Apple, a Disney vagy a Tesla részvényeit, amelyeket mindenki ismerhet, de tartalmazza az aranyat, a kriptovalutákat és a devizakereskedést is, hogy megmutassa a felhasználó számára, mire számítson majd a valóságban.

A következő fejezetre való tökéletes átvezetésként elmondható, hogy az alkalmazás linkeket is tartalmaz különféle szabályozott forex-brókerekhez, például az eToro-hoz is, amelyen felsorolja a szükséges minimális betéti összeget, és kivételes jellemzőként még azt is, hogy a befektetők hány % -a veszít az alkalmazással. A transzparenciának ez a szintje nagyban járul hozzá, hogy a befektetők magabiztossá váljanak döntéseikben.

INFORMATÍV ÉRTÉKESÍTÉST TÁMOGATÓ TARTALOM

A legtöbb fintech vállalat informatív értékesítést támogató tartalmat biztosít annak érdekében, hogy natív módon növelje közönségét és felhasználói bázisát, egyfajta tudásbázis biztosításával minden, a piacával kapcsolatos releváns információval kapcsolatban. Ez a tudásbázis általában szakértők és elemzők által összeállított, professzionális blogbejegyzésekből áll, amelyek hasznos betekintést nyújtanak különböző témákba, és amelyek sokszor linkeket tartalmaznak arra vonatkozóan, hogy az olvasó kapcsolatba lépjen az adott céggel további információkat kérve annak szolgáltatásairól termékeiről (talán feltűnhet, hogy a most olvasott blog is éppen erre apellál ????).

További példákat keresve nézze meg a Robinhood vagy a Acorn befektetési alkalmazásokat: mindkettő külön oktatási hubbal rendelkezik az alapvető nyugdíjtervezési tippektől kezdve a mélyreható piaci elemzésig, nem is beszélve a hírlevelekről, amelyek gyorsan és könnyen emészthető információ megosztásra koncentrálnak, mint például Robinhood „Snack”, ami egy „3 perces hírlevél a legfontosabb pénzügyi hírekről, amelyeket tudnod kell a napi kezdéshez”.

Az eToro pedig az az alkalmazás, amely a COVID-19 világjárvány idején a legnagyobb marketing lendületet vette, okosan felhasználva az oktatást saját céljainak elérésére. A kampányuk magában foglalja a pénzügyi oktatás egész koncepcióját, amely először bizalmat ébreszt, és ennek köszönhetően több ügyfelet és befektetést eredményez. Mivel a járvány mindenkit meglepett, még a tapasztalt befektetőket is, ezért az eToro rövid oktatási tananyagokat készített, melyek általános tanácsokat nyújtanak mindenki számára. Ezek a videós anyagok elég rövidek voltak ahhoz, hogy YouTube-hirdetésként is megjelenjenek, besűrítve a legfontosabb üzeneteket az első 5 másodpercébe a reklámnak, amit nem lehet még átlépni sem:

3 tanács az eToro-tól, hogy hogyan lehet biztonságosan kereskedni a fokozott piaci volatilitás idején.”

A kulcsszavak itt a „piaci volatilitás”, a „biztonságos” és természetesen az „eToro”. A „piaci volatilitás” szavak mindenki számára ijesztőek, még azok számára is, akik még nem befektetők, ám a „biztonságos” szó mindenki számára jót és megnyugtatót jelent. A biztonság fogalma a kiszámíthatatlanul változó, bizonytalan időkben elegendő ahhoz, hogy mindenki meghallgassa az egész hirdetést. A tippek némelyikünknek túl általánosnak tűnhetnek,

– Rendszeresen ellenőrizze pozícióit

– Nézze át Stop loss és Take profit beállításait

– Fontolja meg az alacsonyabb vagy zéró tőkeáttétellel járó kereskedést

de a fő üzenet az lesz, hogy van egy cég, amely felismeri a félelmemet és bizonytalanságomat, ugyanakkor segítséget és támogatást is nyújt nekem. Az eToro azonban itt nem hagyja abba: virtuális pénznemet kínál az újonnan érkező befektetőknek, hogy demo módban kipróbálhassák a platformot, hogy mindenki megismerkedhessen a felülettel, és elindítottak egy dedikált podcastot is, hogy egy saját közösséget hozzanak létre, melynek tagjai úgy érezhetik, hogy bízhatnak a vállalatban a bizonytalan időkben is, olyan epizódokat szolgáltatva, mint „A pénzed a korona idején” és „A kockázatvállalás legbiztonságosabb módja”.

***

Összefoglalvaóriási lehetőség rejlik az oktatásban a pénzügyi intézmények számára, hogy megnyerjék az új, tapasztalatlan, de gazdag ügyfeleket, akik félnek megtenni az első lépéseket a befektetések világában. Ha megnézzük az öt legnagyobb Európában jelenlévő bank honlapját, azt találjuk, hogy egyikük sem rendelkezik kiemelt oktatási tartalommal a nyitólapon. A világ legnagyobb bankjait figyelve csak a Bank of America volt kiemelkedő ebben a tekintetben, még akkor is, ha az információ mennyisége kissé átláthatatlan (lásd fent). Sajnos a legtöbb tradicionális bank, amelynek webhelyén található a „Hasznos tudnivalók” vagy hasonló menüpontok, csak a Felhasználási feltételeket vagy az IBAN szám kalkulátorokat tartalmazzák

A feltörekvő fintech cégek azonban erősen támaszkodnak az olyan közösségek létrehozására, ahol az információkat szívesen megosztják, bizalmat ébresztve az ügyfelekben, amelyet azok később okosabb befektetésekkel és magasabb befektetett összegekkel jutalmaznak.

Üzleti tanácsadó egységünk többek között az oktatáson keresztüli értékteremtésre is szakosodott. Ha innovatív megoldások révén szeretné növelni profitját, vegye fel velünk a kapcsolatot!

Kérdésed van?

Ha érdeklődsz megoldásink iránt, vedd fel velük a kapcsolatot az űrlap segítségével!